우리는 살아가다보면 내 집 마련이라던지 사업자금마련, 병원비 같은경우로 인해 갑자기 큰돈이 필요한 경우에 대출을 이용을 하게 되는데요!
대출을 받을 때에는 대출금액, 금리, 대출기간 등도 중요하지만 무엇보다 대출을 받은 후 어떻게 원금과 이자를 갚아 나갈 것인지 미리 생각해 하는데요!
원금과 이자를 갚아나가는 방식에는 크게 3가지가 있습니다
첫번째, 원리금균등상환방식
두번째, 원금균등상환방식
세번째, 만기일시상환방식
상환방식에 따라 갚아나가야 할 매달 갚아야할 원금과 이자가 달라지기 때문에 3가지 상환방식 중에서 자신에게 가장 적합한 것을 택하는 것이 중요합니다.
원리금균등상환방식은 원금과 이자를 더한 금액을 만기일까지 매달 균등하게 상환하는 방식입니다. 이 방식은 매달 상환해야 하는 금액이 항상 고정적이기 때문에 자금계획을 세우는데 아무래도 유리합니다. 따라서 일정한 급여를 받는 직장인들이 많이 사용하는 방식이구요.
원리금균등상환방식은 초기에는 원금보다 이자 비중이 더 크다가, 점차 원금을 상환하는 비율이 높아지는 형태입니다. 그렇기 때문에 대출기간동안 총부담해야 하는 이자의 액수는 원금균등상환일 때 보다 많게 된다는 단점이 있습니다.
그다음에 알아보고자 하는것이 원금균등상환 방식인데요. 도표에서 보시는 바와 같이 일정한 금액의 원금과 원금잔액에 따른 이자를 함께 상환하는 방식입니다. 원금을 매달 일정한 금액으로 상환하고, 이자는 원금 잔액에 따라 책정되는데요!
만약 1200만원을 1년의 대출기간을 원금균등상환방식으로 매달 100만원씩 상환한다고 가정해 볼게요! 그러면 첫번째 달에는 원금 1200만에 대한 이자가, 두번째 달에는 첫번째달에 100만을 갚은 상태기 때문에 1100만원에 대한 이자가 붙겠죠? 그리고 세번째 달은 1000만원에 대한 이자가 붙구요.이렇게 대출기간 동안 매달 균일한 원금을 상환해 나가기 때문에 시간이 지날수록 원금총액이 줄어들고 이에 따라 이자부담액도 감소하게 됩니다.
원금균등상환방식은 다른 상환방식에 비해 이자의 총액이 적고, 만기일에 가까워질수록 매달 부담해야 하는 이자가 점점 줄어든다는 장점이 있다.
하지만 초기 상환금액이 다른 방식에 비해 많고, 매달 갚아야 할 금액이 달라지기 때문에 자금계획을 세우는데 있어서 매달 일정한 금액을 상환하는 방식인 원리금균등상환방식보다는 어려움이 있습니다.
정리하면, 다른 방식에 비해 초기 부담은 크지만, 장기적으로는 이자부담이 가장 적은 방식입니다. 그러므로 단기대출보다는 장기간대출을 받을 때 적합한 방식입니다.
만기일시상환방식은 대출기간 동안 매달 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전체를 한 번에 상환하는 방식입니다. 만기일까지 원금을 갚지 않아도 되기 때문에 초기 부담이 상환방식중에서 가장 적은 장점이 있습니다. 또한 대출기간동안 원금상환에 대한 부담이 적기 때문에 대출금을 자유롭게 운용할 수 있다는 장점이 있어, 매달 수익이 발생하는 수익성 부동산에 투자할 때 많이 사용합니다. 하지만 다른 상환방식에 비해 금리가 상대적으로 높고, 이자부담액이 세가지 방식중에서 가장 큽니다. 또한, 만기 시 한 번에 목돈을 상환해야 한다는 부담도 따릅니다.
[동영상출처]
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