정부의 연이은 부동산 대책(6월, 9월, 10.15 대책)으로 시중 은행의 대출 문턱이 사실상 봉쇄 수준에 이르렀다. DSR(총부채원리금상환비율) 규제 강화와 다주택자 대출 제한으로 인해 자금줄이 마른 실수요자와 투자자들의 불안이 가중되는 상황이다.
이러한 가운데, 제도권 금융이면서도 은행 규제의 사각지대를 합법적으로 활용할 수 있는 'P2P대출'이 새로운 대안으로 급부상하고 있다. 유튜브 채널 '저금리닷컴TV'를 운영하며 서민 금융 해결사로 주목받고 있는 임동원 대표를 만나 현 상황의 돌파구를 들어보았다.
◆ 은행 문 닫혔지만 금융 시장 멈춘 것 아냐... 'P2P'가 현실적 대안
임 대표는 "현재 은행권은 소득과 주택 수에 따라 대출을 원천 봉쇄하고 있어 사실상 '돈 빌리지 마라'고 선언한 것과 다름없다"고 진단했다. 그러나 그는 좌절하기엔 이르다고 강조했다.
그가 제시한 해법은 바로 'P2P 금융(온라인투자연계금융)'이다. 임 대표는 "P2P대출은 은행과는 다른 심사 기준을 적용받기 때문에, 소득 증빙이 다소 부족하거나 다주택자라 하더라도 담보 가치만 확실하다면 LTV(담보인정비율) 최대 80%까지 넉넉한 한도 확보가 가능하다"고 설명했다. 이는 규제에 묶인 자산가들이 P2P 시장으로 몰리는 주된 이유이기도 하다.
◆ 무턱대고 신청하면 거절... '승인 코드' 매칭 필수
하지만 P2P대출 역시 무작정 신청한다고 승인되는 것은 아니다. 임 대표는 "혼자서 알아보면 거절당하기 십상"이라며 "금융사마다 선호하는 지역, 아파트 평수, 차주의 직군 등 고유의 '승인 코드'가 다르기 때문"이라고 지적했다.
예를 들어 A업체는 서울 소재 아파트만 취급하는 반면, B업체는 지방이라도 낙찰가율이 높은 지역에는 관대하게 승인을 내주는 식이다. 저금리닷컴은 국내 수십여 곳의 P2P 금융사 가이드라인을 매일 분석해, 차주의 상황에서 승인 확률이 가장 높은 곳을 '정밀 매칭'해주는 서비스를 제공하고 있다.
◆ 고금리 카드론 대신 '브릿지 자금'으로 활용해야
일각에서 제기되는 금리 우려에 대해서도 임 대표는 명확한 기준을 제시했다. 그는 "급하다고 20%에 육박하는 카드론이나 현금서비스를 쓰면 신용점수가 망가져 재기가 불가능하다"며 "P2P는 중금리대로 자산을 지키면서 필요한 기간만 쓰는 '브릿지 자금'으로 활용해야 한다"고 조언했다.
이어 "지금은 P2P로 유동성을 확보해 급한 불을 끄고, 추후 규제가 완화되거나 금리가 인하될 때 다시 은행권 저금리 대출로 갈아타는 '환승 전략'이 필수"라며 "굳이 헐값에 부동산을 매각할 필요 없이 자산을 지키는 현명한 방법"이라고 덧붙였다.
임동원 대표는 "고민하는 시간에도 금융사의 한도는 소진되고 있다"며 "혼자 끙끙 앓기보다 전문가를 통해 내 상황에 맞는 최저 금리와 최대 한도를 비교해보는 것이 중요하다"고 당부했다.
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