안녕하세요, 저금리닷컴 TV의 임동원입니다.

코로나 바이러스가 기승을 부리는 요즘, 다시 거리두기 단계가 높아지면서 계속되는 경제 불황으로 힘들어하시는 분들이 많은데요. 그중에서도 가장 크게 직격탄을 맞으신 분들은 아무래도 자영업을 하시는 개인사업자분들일 수밖에 없습니다.

실제로 요즘에는 인건비나 공과금, 임대료 등의 부담으로 인해 개인사업자 햇살론에 대해 문의주시거나 상담을 하시는 경우가 굉장히 많은데요.

오늘은 개인사업자 햇살론에 대한 궁금증을 시원하게 풀어드리고자, 자격 조건부터 필요한 서류까지 자세히 살펴보도록 하겠습니다.

먼저 개인사업자 햇살론이란 신용점수가 낮거나 소득이 적은 사업자분들을 지원하기 위한 대표적인 정부 주도의 금융 상품입니다. 1금융권 대출에서 소외된 사람들을 위한 제도라고 보시면 되기 때문에, 신용점수가 낮아도 연 7~8% 이내의 중금리로 대출을 받아보실 수 있다는 장점이 있는데요.

개인사업자 햇살론은 생계자금 1500만원 이내에서 대출이 가능한데, 사실상 사람마다 조금씩 다르겠지만, 실무를 해 보면 이 한도가 전부 다 나오는 경우는 거의 없다고 보시면 됩니다.

개인마다 상황에 따른 차이가 있긴 하지만, 승인이 되시는 금액을 보면 대략 1200~1300만원대 사이가 가장 많았고요.

금리 역시, 기대출 규모나 상황에 따라 다르겠지만, 제 경험상으로는 보통 7~8%대의 금리가 가장 많은 승인이 났었습니다.

아무래도 정부 지원 정책 상품이다 보니, 개인사업자 햇살론을 받기 위해서는 소득에서도 일정한 자격 조건이 필요한데요.

우선, 개인사업자 햇살론은 법인사업자는 이용이 불가능합니다.

이유는, 앞서 설명해 드렸듯이 신용이 낮거나, 소득이 적은 서민들을 타깃으로 하는 상품이기 때문에 개인에 해당하지 않고, 또 상대적으로 매출이 큰 법인사업체는 이 조건에 부합하지 않는 건데요. 법인사업체가 햇살론 문의를 주시는 경우에는 보통 사잇돌 상품을 이용한 대출을 안내해 드리고 있습니다.

또, 개인사업자 여러분도 사업개시일을 기준으로 6개월 이상, 개인사업체를 운영하고 계셔야 진행이 가능하다는 점도 꼭 기억해 주시길 바랍니다.

개인사업자 햇살론을 받기 위한 두 번째 자격 조건은 신용점수에 상관없이 연소득이 3500만원 이하이시거나, 신용점수가 하위 20%이면서, 연소득이 4500만원 이하이신 분들이셔야 합니다.

그런데, 올해 신용점수제로 바뀌면서 본인의 점수대가 어디쯤 해당되는지 모르시는 분들이 굉장히 많으신데요. 신용점수 하위 20%는 NICE 기준으로 749점이하, 올크레딧 기준으로 697점 이하에 해당된다고 생각하시면 됩니다.

그럼, 이 자격 조건에 모두 해당하면 바로 개인사업자 햇살론 진행이 가능할까요?

정답은, 아닙니다.

햇살론도 대출 상품의 하나인 만큼, 빈번한 연체가 있다든지, 채무를 이행하지 않았다든지 하는 경우에는 대출 진행에 제한을 두고 있는데요. 다음으로는 어떤 경우에 햇살론 대출이 제한이 되는지 자세히 설명드리도록 하겠습니다.

먼저, 현재 보증재단의 보증상품을 이용 중이신 분들은 개인사업자 햇살론을 진행할 수가 없습니다. 햇살론은 보증재단에서 보증을 서고, 금융사에서 대출을 실행하는 상품이기 때문에 중복 보증이 불가능합니다.

현재 회생, 파산 등의 신용회복을 신청하고 진행 중이신 분들이나, 신용보증재단, 신용보증기금, 기술보증기금 등에서 보증사고를 일으킨 이력이 있으신 분들도 개인사업자 햇살론을 진행하기가 어렵습니다.

또, 최근 3개월 30일 이상 연체가 1회 이상이거나, 30일 미만의 연체가 4번 이상이 되시면, 햇살론대출이 불가합니다. 이건 햇살론 뿐만 아니라 다른 대출도 마찬가지니 꼭 연체가 되지 않도록 평소에 관리를 잘해 주시는 게 중요하고요.

현재 본인 소유 거주 주택이 가압류나 가처분이 되신 경우나, 법인의 대표이사, 신용회복 기금, 한마음금융, 미소금융재단 사용자 분들도 개인사업자 햇살론 진행이 어렵다고 보시면 됩니다.

다음은, 개인사업자 햇살론에 필요한 서류를 알아보도록 하겠습니다.

대출할 때 기본적으로 필요한 신분증, 통장 사본, 등본 같은 서류를 제외하고 중요한 서류만 설명을 드릴 텐데요.

우선, 4대보험에 가입된 직장인과는 달리, 개인사업자의 경우에는 매출 증빙을 할 수 있는 기록들이 필요하겠죠?

개인사업자의 소득을 증빙할 수 있는 자료는 크게 세 가지로 나눌 수가 있습니다.

첫째는 소득금액증명원입니다. 보통 개인사업자 여러분들은 매년 5월에 직전년도 소득에 대한 종합소득세 신고를 하시는데요. 5월에 이 신고를 하시면 7월 1일부터 홈택스를 통해서 소득금액증명원이 발급이 가능합니다.

그런데 지난해 늦게 창업을 하거나, 올해 창업을 한 경우에는 직전년도 소득을 증빙할 수가 없기 때문에 소득금액증명원을 발급할 수가 없겠죠?

이럴 경우에는 지역 건강보험 납부 내역이나, 지역 연금보험 납부 내역을 통해 소득을 추정할 수 있어야 합니다.

그런데 만일, 신규사업자가 건강보험이나 연금보험이 배우자나 직계존속의 피부양자로 등록이 되어 있을 경우에는, 소득에 대한 증빙을 할 수가 없기 때문에 개인사업자 햇살론 진행이 어렵다고 보시면 됩니다.

오늘은 정부지원금융 햇살론, 그중에서도 개인사업자 햇살론에 대해 총정리를 해보았는데요.

요즘처럼 다들 어려운 시기에, 이 정보가 여러분께 조금이나마 보탬이 되었으면 좋겠습니다.

궁금한 점이나, 더 자세히 듣고 싶은 사항이 있으시면 언제든지 상단의 전화번호나 톡으로 연락주시길 부탁드립니다.