안녕하세요, 저금리닷컴 TV의 임동원입니다.
오늘은 무설정 하우스론의 부결 사유에 대해 정리해 보는 시간을 마련했는데요.
무설정 하우스론이 어떤 상품인지는 지난 영상을 통해 설명을 드렸으니, 기본적인 개념은 이해를 하고 계실 거예요.
만약, 무설정 하우스론에 대해 잘 모르신다면, 지난번에 업로드한 무설정 하우스론 5분 요약 영상을 통해 먼저 개념을 확인해 주세요!
(링크 : 무담보/무설정 하우스론, 5분 요약!)
그러면 먼저, 무설정 하우스론의 한도와 금리에 대해 간단히 알아보도록 하겠습니다.
무설정 아파트론 한도 및 금리 |
※대출한도 : 최대 2억 (시세에 따라 다름) ※대출금리 : 연 4.8~19.9% |
무설정 하우스론의 대출 한도는 보유하고 계신 주택의 시세에 따라 한도가 달라진다고 보시면 되는데요. 상품을 취급하는 금융사마다 최대한도가 조금씩 다르긴 하지만, 최대 2억 한도의 대출이 가능합니다.
실제로 제가 대출 진행을 해 보면, 서울에서 국민 평수인 30평대 이상 아파트에 사신다고 할 경우, 담보 설정이 된 비율이나, 기존 채무의 규모에 따라 조금씩 달라지긴 하지만 1억 정도는 내외 한도가 크게 나오는 편인데요.
무설정 하우스론 상품은, 아무래도 보유하고 계신 집이 있기 때문에, 금융사에서 다른 신용대출 상품보다 한도를 잘 내주는 편이라고 생각하시면 됩니다.
대출 금리는 연 4.8%부터 최대 19.9%까지 신용점수, 소득, 직업군에 따라 차등적으로 적용이 되는데요.
보통 4.8%는 신용점수 만점 가까운 분들이 받을 수 있는 금리고, 실제로 이렇게 한 자릿수 금리를 받는 분들은 잘 없다고 보시면 됩니다.
실제로 제가 무설정 하우스론 대출을 진행해 보면, 보통은 10%대에서 10% 중후반대로 금리가 결정되신 분들이 가장 많았습니다.
무설정 하우스론 대출 기간 및 상환 방법 |
※대출기간 : 최장 6년 ※상환방법 : 원리금균등상환 거치 후 원리금균등분할상환 만기일시상환 (NICE 840점 이상 기준) ※중도상환수수료 : 1년 미만 0.3% / 1년 이상 1.3% |
이어서 무설정 하우스론의 대출 기간 및 상환 방법을 살펴보면,
대출 기간은 최장 6년이고, 상환 방법은 원리금균등상환, 거치후 원리금균등분할상환 중에 선택하실 수가 있는데요.
신용점수가 NICE 기준으로 840점 이상이실 경우에는, 추가적으로 만기일시상환 방식을 선택하실 수가 있습니다.
아무래도 이 상품은 한도가 잘 나오는 편이지만, 금리가 10%대로 높은 상품이다 보니, 제 개인적으로는 이 상품을 장기적으로 이용하시는 것보다, 만기일시상환이나 거치 후 원리금균등분할상환을 선택하셔서 단기적으로 자금을 이용하시길 권유해 드리는데요.
중도 상환 수수료도 1년 미만 이용후 상환 시 0.3%, 1년 이상 이용시 1.3%로 다른 신용대출 상품보다는 저렴한 편이니, 만일 일반적인 신용대출보다 큰 한도의 대출이 필요하다, 하시는 분들께서는 무설정 하우스론 상품을 이용해 보시길 추천해 드립니다.
그러면 구체적으로 어떤 분들이 무설정 하우스론 상품을 이용하시는 게 유리할까요?
무설정 하우스론 이용 대상 |
첫 번째 현재 무직이거나 주부인 경우. 두 번째 카드론이나 현금서비스 과다로 인해 더 이상 돌려막기가 힘든 경우 세 번째 아파트담보대출만으로 한도가 부족한 경우 |
첫 번째 현재 무직이거나 주부인 경우를 들 수가 있습니다. 보통 소득증빙이 어려운 무직자나, 전업주부의 경우에는 일반적인 신용대출 진행이 어렵거나, 한도가 부족한 경우가 많기 때문에 이 상품을 이용해서 필요자금을 마련해 볼 수가 있습니다.
두 번째 카드론이나 현금서비스 과다로 인해 더 이상 돌려막기가 힘든 경우입니다.
카드론이나 현금서비스 돌려막기를 하실 경우에는 그 기간이 지속될수록 신용점수가 아주 가파르게 떨어진다고 보시면 되는데요. 이런 경우에는 넉넉한 한도의 무설정 하우스론 대출을 이용해서 채무를 하나로 통합하시는 게 매월 부담해야 하는 납입금을 줄이고, 신용점수도 효과적으로 관리할 수 있는 좋은 대안이라고 할 수가 있습니다.
세 번째 주택담보대출만으로 한도가 부족한 경우입니다.
현재 소유하신 주택을 담보로 하는 생계자금대출은, LTV 규제를 받게 되는데요.
현재 투기과열지역이나, 조정지역은 LTV가 각각 40%, 50%로 낮은 편이기 때문에, 만약 LTV 이상의 대출 한도가 필요한 경우에 주택담보대출과 동시에 무설정 하우스론을 이용할 수가 있습니다.
다음은, 무설정 하우스론의 부결 사유에 대해 알아보겠습니다.
무설정 하우스론 부결 사유 |
본인 명의 휴대폰이 없을 경우 올크레딧 기준 530점 미만, 나이스 600점 미만 (소득증빙 어려울 시 올크레딧 630점 미만, 나이스 665점 미만) 3. 과다한 담보설정금액 (시세대비 설정금액 90% 이상은 대부분 부결) |
첫째로, 본인 명의 휴대폰이 없으실 경우 대출 진행이 어렵습니다.
둘째로, 신용점수가 올크레딧 기준으로 530점 미만, 나이스 600점 미만이신 경우에는 대출 부결이 날 확률이 높습니다.
셋째로, 현재 보유하신 주택의 시세대비 담보설정금액이 과다하게 잡혀있는 경우에도 대출이 부결이 날 가능성이 높습니다.
금융사마다 조금씩 차이가 있는데요. 평균적으로 담보설정금액이 주택시세의 90%를 넘어가는 경우에는 대출 진행이 어렵다고 보시면 됩니다.
물론, 부결 사유는 가지고 계신 채무나 자산 규모 등의 상황에 따라 조금씩 달라질 수 있는 부분인데요. 위와 같은 사례가 100% 부결이 난다는 것이 아니고, 어디까지나 제 경험상의 사례들을 말씀드린 부분이니, 해당 사례에 해당하시더라도 꼭 상담을 통해 진행 가능여부를 확인해 보시는게 좋습니다.
오늘은 무설정 하우스론의 대출한도와 이용 대상, 부결 사유에 대해 정리해 보는 시간을 가졌는데요.
만약 오늘 영상에서 이해가 잘 안 되시거나 상품에 대한 궁금증이 있으신 분들은 업무 시간 중에는 유선전화 1670-8832로 연락을 주시고, 업무시간 이후에는 카카오톡 아이디 money7000을 추가하신 후, 문의를 남겨 주시면 최대한 친절하게 상담을 해 드리도록 하겠습니다.
지금까지 저금리닷컴 TV의 임동원이었습니다. 감사합니다.
동영상출처 : 무설정하우스론
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