안녕하세요, 저금리닷컴 TV의 임동원입니다.

오늘은 LTV 95% 한도 내에서 받을 수 있는 개인사업자담보대출 시 유의사항에 대한 영상을 준비해 봤는데요.

먼저, 개인사업자 담보대출이 무엇이고 어떤 특징이 있는지 알아 본 다음, 개인사업자담보대출의 유의사항에 대해 살펴보도록 하겠습니다.

먼저, 개인사업자 담보대출이란 보유한 주택을 담보로 자금용도를 사업자금 목적의 대출로 진행하여, 현행 주택담보 가계자금대출 규제의 영향을 받지 않는 주택담보대출을 의미하는데요.

보통, 금융사나 세입자 등 선순위권자가 있는 상황에서 하는 대출이기 때문에 후순위 담보대출, 후순위아파트담보대출, 개인사업자담보대출 등 다양한 명칭으로 불리고 있습니다.

또, 현재 사업자가 아니신 분들도 사업자를 내고, 개인사업자 담보대출을 이용하시면,

보시는 표와 같이 현행 가계자금목적의 부동산 규제를 받지 않고, LTV 한도가 높아져서, 대출 한도가 늘어나게 되는데요.

일반적으로 소액보다는 큰 한도의 자금이 필요하신 분들이 생계자금, 사업자금, 생활안정자금, 대환 및 보증금 반환 등의 목적으로 이용하고 계신 대출 상품이라고 할 수가 있습니다.

그러면 이 개인사업자 담보대출을 받기 전에 꼭 알아야 할 유의사항에는 어떤 것들이 있을까요?

개인사업자 담보대출의 첫 번째 유의사항은,

바로, 개인사업자 담보대출을 받는 금융사를 상황에 맞는 곳으로 잘 선정해서 조금이라도 금리를 낮추어야 한다는 점입니다.

개인사업자담보대출은 아무래도 선순위권자보다 자금 회수에 대한 리스크가 높기 때문에, 주로 2금융권, P2P, 대부업체 등에서 대출을 진행하고 있는데요.

표에서 보시는 것처럼 캐피탈사, 저축은행 같은 2금융권에선 최저 4%부터 14%사이에서 책정이 되고, P2P는 8~10.9%, 대부업에서는 15~20% 사이에서 금리가 결정되고 있습니다.

다만, 2금융권인 저축은행과 캐피탈, 사금융인 대부업은 취급수수료라는 것이 없지만, P2P는 대부업보다는 금리가 낮기 때문에, 플랫폼 이용료라는 명목으로 약 2% 정도의 취급 수수료를 받고 있는데요.

당연히 상황이 된다면, 약 30곳 이상의 금융사에서 취급하고 있는 2금융권에서, 자신의 상황에 맞는 금융사를 찾아보는 것이 가장 현명한 방법이겠죠?

다음은 두 번째 유의사항에 대해 알아보도록 하겠습니다.

개인사업자 담보대출을 받을 때 두 번째로 유의해야 할 사항은

바로, 주택시세대비 대출을 받는 비율에 따라 금리가 다르게 적용된다는 점인데요

일반적으로 신용대출 상품은 기대출이나 자산 현황, 신용점수 등에 따라 대출 금리가 결정되는 편인데요. 이 개인사업자 담보대출은 위 조건과 더불어 주택시세대비 대출을 받는 비율에 따라 금리가 다르게 적용이 됩니다.

예를 들어 A라는 분이, 주택시세대비 60% 비율로 대출을 받을 때보다 주택시세대비 90%의 비율로 대출을 받는 경우 금리가 조금 더 높게 적용이 되게되는데요

이 부분은 금융사에 따라 조금 차이는 있지만, 약, 0.8~1.2%까지 차이가 날 수 있으니 꼭 이 부분을 유념하셔서 대출 계획을 세우시길 바랍니다.

개인사업자담보대출의 유의사항 세 번째는 임대업이나 매매사업자는 개인사업자 담보대출이 불가능하다는 점입니다.

현행법상, 임대사업자나 매매사업자는 대출 금지 업종에 포함되기 때문인데요.

이런 분들은 원하는 한도가 충족만 된다면, 하우스론 등의 다른 대출 상품을 이용해 보시거나, 아니면 새로 개인사업자를 내서 대출을 진행해 보는 방법이 있습니다.

개인사업자담보대출의 유의사항 네 번째는, KB시세가 하락하면 금융사에서 일부 자금의 상환을 요구할 수 있다는 점입니다.

만일, KB 시세 10억짜리 집에서 90% 비율인 9억 한도로 담보대출을 받으신 상황에서, KB시세가 9억으로 집값이 하락하는 경우, 금융사에서 일부 자금을 상환하라는 요구를 할 수가 있는데요.

사실, 개인사업자담보대출은 투기지역이나, 조정지역 등 집값이 상승세인 지역에 사시는 분들이 많고, 집값이 급락하는 경우 역시 극히 드물기 때문에 잘 일어나지는 않는 일이지만, 만일을 대비해, 이 사실음 염두에 두고, 갚을 수 있는 만큼의 대출 계획을 세우는 것이 현실적으로 가장 좋은 방법이겠죠?

오늘은 개인사업자담보대출과 유의사항에 대해 함께 알아봤는데요.

오늘 영상에서 이해가 안 되시거나 더 자세히 알아보고 싶으신 분들은, 업무 시간 중에는 유선전화 1670-8832로 연락을 주시고요, 업무시간 이후에는 카카오톡 아이디 money7000을 추가하신 후, 문의를 남겨 주시면 최대한 빠른 답변을 드리도록 하겠습니다.

지금까지 저금리닷컴 tv의 임동원이었습니다, 감사합니다.