안녕하세요, 저금리닷컴 TV의 임동원입니다.

최근 가계자금목적의 주택담보대출 규제가 강화되면서 대출 받기가 정말 까다로워졌는데요. 그러다 보니, 요즘 후순위담보대출에 대해 문의를 주시는 분들이 아주 많습니다.

오늘은 그중에서도 후순위담보대출의 금리는 어떻게 정해지는지에 대해 알아보는 영상을 준비해 보았는데요!

우선 먼저, 후순위담보대출이 무엇인지부터 간단히 설명해 드리고 금리결정 요인에 대해 살펴보도록 하겠습니다.

먼저 후순위담보대출이란 선순위권자가 이미 존재하는 상황에서 추가로 담보대출을 받는 것을 의미하는데요. 

만약, 주택을 담보로 이미 주택담보대출을 받으셨다면 금융사가 선순위권자가 되고, 집에 세를 놓으셨다면 세입자가 선순위권자가 됩니다.

그리고 주택담보대출이 있는 상황에서, 세입자도 있는 경우에는 금융사와 세입자 모두가 선순위권자가 되게 됩니다.

이렇게 선순위권가 있는 상황에서 후순위로 들어가는 대출이기 때문에, 후순위담보대출, 아파트후순위담보대출, 후순위대출, 사업자담보대출 등으로 불리우고 있는데요! 모두 같은 금융상품이라고 생각을 하시면 됩니다.

그런데 이러한 후순위담보대출은, 만에 하나 집이 경매로 넘어갈 경우엔 선순위권자가 모두 배당을 받은 후에 배당을 받게 되기 때문에, 원금손실 확률이 선순위권자에 비해서는 높을수 밖에는 없겠지요?

그렇게 때문에 1금융권에선 거의 취급을 하지 않는 상품이 후순위담보대출입니다.

이제까지, 후순위담보대출이란 무엇인지 간단하게 정리해 보았는데요.

지금부터 후순위담보대출의 금리는 어떻해 정해지게 되는지, 하나하나 자세히 살펴보도록 하겠습니다.

앞서 말씀드린 것처럼 후순위담보대출은 1금융권에서는 취급을 하지 않고, 2금융권, P2P, 대부업에서 취급을 하고 있는데요. 대출을 취급하는 금융기관에 따라서 다음의 표와 같이 금리가 달라지게 됩니다.

취급기관별 금리를 한번 살펴보면, 캐피탈사나 저축은행 같은 2금융권에서는 평균 6~9% 사이에서 금리가 책정되고요. P2P는 최저 8%에서 10.9% 사이, 대부업체는 평균 15~20% 사이에서 금리가 책정이 되고 있는데요!

아무래도 캐피탈이나 저축은행이 P2P나 대부업체에 비해서는 금리가 상당히 낮다보니, 대부분은 캐피탈이나 저축은행으로 대출진행을 하게 됩니다.

후순위담보대출의 금리 결정 요인 두 번째는 바로, 주택시세대비 대출비율에 따라 금리가 다르게 적용이 된다는 것입니다.

예시를 들어드리면, A라는 분께서 후순위담보대출을 이용하고자 한다고 가정을 해보도록 하겠습니다.

금융사에 따라 조금씩 차이가 있긴 하지만 60%의 한도로 대출을 받을 때 보다 90%의 한도로 대출을 받을 때의 금리가 1~2% 정도 더 높게 책정이 되는데요!

이렇게 주택시세대비 대출비율이 높아질수록 대출금리가 더 높게 책정이 되는이유에 대해서 간단히 설명을 드리고 넘어가도록 하겠습니다.

대출금액이 커질수록 차주의 채무불이행 발생확률이 높아지게 되는데 이러한 위험부담율을 금리에 가산하기 때문에

주택시세대비 대출비율이 커질수록 금리가 높아진다고 생각하시면 됩니다.

후순위담보대출의 세 번째 금리 결정 요인은 사업소득증빙이 가능한 실사업자인지 아니면 사업소득증빙이 불가한 신규사업자인지에 따라서 금리가 달라지게 됩니다.

현행 가계자금목적의 부동산 대출 규제를 받지 않고 대출을 진행하기 위해서는 사업자금용도로 대출을 진행해야 하는데요.

만약 현재 사업자가 아닌 직장인, 프리랜서, 주부 등의 경우에는 신규사업자 등록후 사업자담보대출을 진행하게 되는데, 이렇게 신규사업자를 내고 후순위담보대출을 진행하게 되면 실사업자 보다 금리가 대략 1% 정도 더 높게 책정이 된다는점 꼭 기억해 주시고요!

신규사업자대출의 경우에는 표와 같이 소유하신 주택의 종류와 거주하시는 지역에 따라 대출 가능 여부가 결정이 되게 되니 신규사업자를 낸후 후순위담보대출을 받으실 분들은 반드시 화면정지후 대출가능여부를 확인하시고 문의 부탁드리구요.

사업소득증빙이 가능한 실사업자의 경우에는 지역과 관계없이 후순위담보대출이 가능하니 착오 없으시기 바랍니다.

오늘은 후순위담보대출의 금리가 결정되는 요인들에 대해 한번 되짚어보는 시간을 가졌는데요.

오늘 영상에서 이해가 안 되시거나 더 궁금한 점이 싶으신 분들은, 업무 시간 중에는 유선전화 1670-8832로 연락을 주시고요, 업무시간 이후에는 카카오톡 아이디 money7000을 추가하신 후, 문의를 남겨 주시면 최대한 빠른 답변을 드리도록 하겠습니다.

지금까지 저금리닷컴 tv의 임동원이었습니다, 감사합니다.