안녕하세요 저금리닷컴 TV 임동원입니다
최근 폭등한 부동산가격을 안정화 시키기 위해 생겨난 다양한 규제들로 인해 가계자금목적의 주택담보대출을 받기가 점점 힘들어지고 있는데요.
그래서 오늘은 가계자금목적의 주택담보대출보다 훨씬 높은 한도로 진행할수 있는 후순위 담보대출에 대해 알아보는 영상을 준비해 보았습니다.
주택담보대출의 자금용도에 따른 분류 1. 가계자금대출 2. 사업자금대출 |
먼저 주택담보대출은 자금의 용도에 따라 가계자금대출과 사업자금대출으로 나눌수가 있는데요.
| 가계자금대출 | 사업자금대출 |
대출한도 | 투기지역 : LTV 40% 조정지역 : LTV 50% 비규제지역 : LTV 70% | 지역상관X LTV 95%까지 가능 |
가계자금목적의 주택담보대출은 현행 부동산 규제로 인해 표에서 보시는것처럼 1,2금융권 모두 진행가능한 대출한도가 LTV 40~70%로 작은편이지만, 사업자금목적의 주택담보대출은 현행 가계자금목적의 주택담보대출 규제를 적용 받지 않기 때문에 지역상관없이 주택시세대비 최대 95%까지 대출진행이 가능합니다.
후순위담보대출 취급금융사 1. 2금융권 (저축은행, 캐피탈) 2. P2P 3. 대부업 |
후순위담보대출은 아무래도 선순위권자가 있는 상황에서 저당권설정이 들어가는 대출이다 보니 1금융권에서는 거의 취급을 하지 않고 있구요. 주로 저축은행, 캐피탈 등의 2금융권과 P2P, 대부업권에서 주로 취급을 하고 있습니다.
그렇다면 후순위담보대출의 한도 및 금리를 취급기관별로 알아보도록 하겠습니다.
2금융권 (캐피탈/저축은행) | |
금리 | 6~9% |
한도 | LTV 95% |
첫 번째, 저축은행, 캐피탈등의 2금융권 평균금리는 6~9% 사이이고, 최대한도는 LTV 95% 까지 대출진행이 가능합니다.
P2P | |
금리 | 10~12% |
한도 | LTV 99% |
두 번째, 개인간대출인 P2P의 평균금리는 10~12% 사이이고, 최대한도는 LTV 99%까지 대출진행을 해볼수 있습니다.
대부업 | |
금리 | 15~19.9% |
한도 | LTV 99% |
세 번째, 대부업 후순위담보대출의 평균 금리는 15~19.9% 정도라고 보시면 되시구요. 한도는 LTV 99% 까지 가능하다고 보시면 됩니다.
이어서 업권별 후순위담보대출 상품의 특징에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
2금융권 후순위담보대출 상품특징 |
1. 일정한 소득이 있을 경우 ☞ 사업자 등록후 진행 가능 |
2금융권 후순위담보대출 상품특징 |
2. 일정한 소득이 없을 경우 ☞ 사업자 등록 + 추정소득으로 진행 |
2금융권 후순위담보대출 상품특징 |
3. 가계자금목적의 부동산 대출규제 영향X ☞ 주택보유수 관계없이 진행가능 |
우선 저축은행, 캐피탈등에서 주로 취급하는 2금융권 후순위담보대출의 상품특징에 대해서 간략히 소개해 드리자면
첫 번째, 일정한 소득이 있을 경우 현재 사업자가 아닌 직장인, 프리랜서 등도 사업자등록후 후순위담보대출을 진행할 수가 있구요.
두 번째, 일정한 소득이 없는 무직자나 주부등의 경우 건강보험 납부내역, 국민연금납부내역, 신용카드 사용내역등을 통해 소득을 추정할수 있다면 사업자 등록후 후순위담보대출 진행이 가능합니다.
세 번째, 현행 가계자금목적의 부동산 대출규제 영향을 받지 않기 때문에 주택보유수 관계없이 대출진행이 가능합니다.
대부업권 후순위담보대출 상품특징 |
1. 무직자나 주부도 진행가능 2. 세입자 미동의 진행가능 3. 신용회복/회생자 진행가능 |
이어서 대부업권에서 진행하는 후순위담보대출의 상품특징에 대해서 설명해 드리도록 하겠습니다.
첫 번째, 무소득자나 주부도 대출진행이 가능합니다. 앞서 설명드린 2금융권의 무직자 후순위담보대출은 신용카드 사용내역 등으로 소득추정이 가능해야 하지만, 대부업권 같은 경우에는 그러한 소득추정이 불가하더라도 후순위담보대출 진행이 가능합니다.
두 번째, 세입자 미동의시에도 후순위담보대출 진행이 가능합니다. 2금융권의 후순위담보대출의 경우 선순위권자가 세입자라면 반드시 세입자의 동의가 필요하지만, 대부업권에서는 세입자 동의 없이 후순위담보대출 진행이 가능합니다.
세 번째, 현재 신용회복중이거나 회생중인 경우에도 후순위담보대출 진행이 가능합니다.
마지막으로 후순위담보대출의 상환조건에 대해서 설명을 드리고 마치도록 하겠습니다.
후순위담보대출 상환조건 1. 상환방식 : 만기일시상환방식 2. 상환기간 : 최장 5년 3. 중도상환수수료 : 2% 내외 (3년이내 상환시, 슬라이딩 차감방식) |
후순위담보대출의 상환방식은 대출기간동안 이자만 내다가 만기에 원금을 일시에 상환하는 만기일시상환방식으로 진행이 되구요.
상환기간은 최장 5년까지 설정이 가능하고, 대출실행일로부터 3년이내 상환시 약 2%내외의 중도상환수수료가 발생합니다.
[시간의 경과에 따른 중도상환수수료율]
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여기서, 중도상환수수료는 슬라이딩 차감방식으로 계속 2%가 아니라 잔여기간에 따라서 중도상환수수료율이 낮아지게 됩니다. 1년후에 상환시에는 약 1.3% , 2년후에 상환시에는 약 0.66% 의 중도상환수수료가 발생하게 되고, 3년 이후에는 중도상환수수료가 발생하지 않습니다.
오늘은 후순위담보대출에 대해 알아보는 시간을 가져보았는데요.만약 오늘 영상에서 이해가 안 되시거나 더 궁금한 점이 있으신 분들은, 업무시간중에는 유선전화 1670-8832 로 연락을 주시구요.업무 시간 이후에는 카카오톡 아이디 money7000을 추가하신 후, 문의를 남겨 주시면 최대한 빠른 답변을 드리도록 하겠습니다.
지금까지 저금리닷컴 tv 임동원이었습니다, 감사합니다.
동영상출처 : 후순위담보대출
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