안녕하세요, 저금리닷컴 TV의 임동원입니다
오늘은 LTV 최대 95%까지 대출진행이 가능한 개인사업자담보대출에 대해서 총 정리하는 영상을 준비해 보았는데요. 개인사업자담보대출의 정의부터 금리, 활용 방법까지 자세히 살펴보도록 하겠습니다
개인사업자담보대출이란? 보유한 주택을 담보로 사업자금 목적으로 받는 대출 |
먼저 개인사업자담보대출이란 개인사업자가 소유하고 있는 주택을 담보로 진행하는 대출이며, 대출 시 자금용도를 사업자금 용도로 진행하기 때문에, 현행 가계자금목적의 주택담보대출 규제영향을 받지 않습니다.
다주택자인 경우에도 사업자금용도로 대출 OK
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개인사업자 주택담보대출은 생활안정자금 용도가 아니기 때문에, 소유하신 주택이 2주택 이상이라도 1년에 1억까지만 LTV와 DSR 한도내에서 진행이 가능한 생활안정자금 대출규제를 적용받지 않는 장점이 있습니다 .
다주택자인 경우에도 사업자금용도로 대출 OK ☞ 단, 임대사업자나 매매사업자는 진행불가
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하지만 개인사업자라고 할지라도 현행법상 임대사업자나 매매사업자의 경우에는 개인사업자 주택담보대출을 이용할 수 없다는 점, 꼭 기억해 주시길 바랍니다.
개인사업자담보대출 자격조건 소유권이전 등기후 : 3개월 이상 사업개시일 기준 : 1개월 이상 신용점수 : 올크레딧 530점 이상, 나이스 600점 이상 |
개인사업자담보대출은 일반적으로 소유권이전 등기일 기준 3개월이 지난 물건만 진행이 가능하구요.
이와 더불어 사업개시일이 1개월 이상 지난 사업자만이 대출진행을 할 수가 있습니다.
신용점수는 올크레딧 기준으로 530점 이상, 나이스 기준으로 600점 이상이시라면 무난하게 대출이 나오는 편입니다.
이어서 개인사업자담보대출의 취급 기관별 금리를 간략히 알려드리도록 하겠습니다.
개인사업자담보대출은 아무래도 선순위권자보다 자금 회수에 대한 리스크가 높기 때문에
주로 2금융권, P2P, 대부업체 등에서 대출을 진행하고 있는데요
개인사업자담보대출 취급 기관별 금리 비교 | ||
2금융권(캐피탈, 저축은행) | P2P | 대부업체 |
4~10% | 8~10.9% | 10~20% |
표에서 보시는 것처럼 캐피탈사, 저축은행 같은 2금융권은 최저 4%부터 10%사이에서
책정이 되고, P2P는 8~10.9%, 대부업체의 경우에는 10~20% 사이에서 금리가 책정되고 있습니다
다만, 2금융권과 대부업은 취급수수료라는 것이 없지만, P2P는 플랫폼 이용료라는 명목으로 약 2~3% 정도의 취급 수수료를 받고 있습니다. 그렇지만 p2p의 경우에는 중도상환수수료가 없기 때문에 단기적으로 자금을 사용하실 목적이라면 p2p대출이 오히려 유리한 경우도 있으니 참조 부탁드립니다.
개인사업자담보대출을 취급하는 금융사는 현재 약 30곳 이상으로 금융사마다 금리나 대출조건이 모두 다른데요.
반드시 혼자서 진행하시는 것보다 전문 상담사와 상담 후에 가장 한도가 높고, 금리 조건이 좋은 금융사로 진행을 하시길 바랍니다.
다음은 직장인부터 주부 프리랜서까지 개인사업자담보대출을 활용 할 수 있는 방법에 대해
알아보도록 하겠습니다
직장인·주부·프리랜서 --> 신규사업자 등록 시 대출 OK
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현재 개인사업자가 아닌 직장인, 주부, 프리랜서라면 신규사업자 등록 후 개인사업자담보대출이 가능합니다. 하지만 신규사업자 등록후 진행하는 개인사업자담보대출의 경우에는 살고계신 지역이나 주택의 종류에 따라 대출가능여부가 결정되게 되는데요!
직장인·주부·프리랜서 --> 신규사업자 등록 시 대출 OK --> 지역과 주택에 따라 가능여부 결정
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신규사업자 가능지역 및 주택의 종류
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아파트:서울,경기,인천,부산,대구,광주,대전,울산,세종,천안 |
주상복합:서울,경기,인천,부산,대구,광주,대전,울산 |
오피스텔 :서울,경기,인천,부산,대구,대전 |
빌라/다세대/연립 :서울,인천,경기(읍면지역 불가) |
신규사업자 등록후 개인사업자담보대출을 원하시는 분들은 동영상을 잠시 일시정지후 진행가능여부를 표를 통해 먼저 확인해 주시기 바랍니다.
Q. 세입자 동의없이 개인사업자담보대출을 받을 수 있나요? |
신규사업자 ☞ 세입자 동의가 반드시 필요 기존사업자 ☞ 세입자 동의가 필요없는 금융사 일부 有 |
현재 주택을 가지고 계신 분들 중 전세나 월세입자가 소유하신 주택에 거주하신 경우도 많은데요! 매출증빙이 어려운 신규사업자의 경우에는 반드시 세입자의 동의가 필요하구요.
매출증빙이 가능한 실사업자의 경우에는 세입자 동의없이 진행 가능한 금융사가 일부 있습니다.
Q. 직장인인데 개인사업자로 불이익을 받진 않을까요? |
그리고 간혹, 개인사업자담보대출 문의를 주시는 직장인분들 중에서 개인사업자를 등록하면
겸업금지위반 때문에 걱정하시는 분들이 계신데요
다음의 사항에 해당하지 않으면 직장에서 사업자등록여부를 알수 없으니 안심하셔도 됩니다
직장에서 사업자가 있다는 것을 알 수 있는 경우 1. 연매출 3400만원 이상 발생하는 경우 2. 직원을 고용하는 경우 |
직장에서 사업자가 있다는 것을 알 수 있는 특별한 경우는 다음과 같습니다.
첫 번째, 연매출이 3400만원 이상 발생하는 경우
두 번째, 직원을 고용하는 경우위 사항에 해당하는 경우에는 재직중인 직장에서 사업자 운영을 하는 것을 알수도 있으니, 근로계약서상 겸업금지 조항이 있는 분들은 위 사항에 해당되어서 불이익이 없도록 미리 주의를 기울이셔야 하겠습니다.
오늘은 LTV 최대 95%까지 대출진행이 가능한 개인사업자담보대출에 대해서 총 정리하는 영상을 준비해 봤는데요. 오늘 영상에서 이해가 안 되시거나 더 자세히 알아보고 싶으신 분들은, 업무 시간 중에는 유선전화 1670-8832로 연락을 주시고요, 업무시간 이후에는 카카오톡 아이디 money7000을 추가하신 후, 문의를 남겨 주시면 최대한 빠른 답변을 드리도록 하겠습니다.
지금까지 저금리닷컴 tv의 임동원이었습니다, 감사합니다.
동영상출처 : 개인사업자담보대출
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