안녕하세요~ 반갑습니다. 저금리닷컴tv 임동원입니다.오늘 이시간에는 후순위담보대출의 종류와 상품의 대략적인 특징들에 대해서 간단히 알아보는 시간을 가져보고자 합니다.
이 영상은 2022년 4월 기준으로 설명해 드리는 것이기 때문에 정권교체이후에 대출규제의 변화에 따라서 영상을 다시 제작해 우측상단에 링크 남겨놓도록 하겠습니다.
그럼 지금부터 본격적으로 이야기를 시작해 보도록 하겠습니다.
아파트담보사업자대출이란 선순위권자가 있는 상황에서 추가적으로 받는 담보대출을 의미하구요. 여기서 선순위권자는 금융사 될수도 있고 전세입자가 될수도 있는데요. 경매 시 환가대금에서 먼저 배당을 받는 선순위 권지라를 "선순위권자"라고 합니다.
후순위주택담보대출에는 크게 2종류가 있는데요.
첫번째. 1금융권에서 주로 취급하는 생활안정자금대출
두번째. 2금융권에서 주로 취급하는 사업자담보대출
이 있습니다.
생활안정자금대출의 경우에는 소유권이전등기 3개월이후부터 가능한데요. 1년에 1억까지 ltv와dsr 규제 범위내에서만 가능합니다. 하지만 대출규제로 인해 한도가 거의 나오지 않거나, 나오더라도 소액으로만 가능한 경우가 대부분인 상황입니다.
이어서 사업자담보대출에 대해서 설명해 드리도록 하겠습니다. 사업자담보대출도 생활안정자금대출과 마찬가지로 소유권이전등기 3개월후부터 가능하구요. ltv,dsr 규제적용을 받지 않고 최대한도 20억까지 진행이 가능합니다.
사업자담보대출은 주로 ltv/dsr 규제로 인한 한도금액보다 더 큰 한도를 원하는 경우에 진행을 하게 되는데요!
사업자담보대출이 가능한 대상을 살펴보자면 사업자, 직장인, 주부, 프리랜서, 무직자까지 주택을 가지신 분이라면 누구나 가능합니다. 하지만, 사업자는 운영자금이나 시설개선자금 목적으로, 직장인이나 주부, 프리랜서, 무직자의 경우에는 창업자금마련목적으로만 이용가능한 상품입니다.
사업자아파트담보대출의 대출한도 비율을 살펴보자면 신협이나 새마을금고등의 상호금융권은 ltv의 70~75%, 저축은행이나 캐피탈권 같은 경우에는 ltv의 90~95% 수준으로 취급이 가능합니다. 하지만 이건 아파트나 주상복합, 오피스텔 기준이구요. 빌라나, 연립주택의 경우에는 이 조건에서 -10% 정도 하셔서 한도를 계산해 주시면 됩니다.
이어서 사업자담보대출의 최대한도 금액을 보자면, 상호금융권은 최대 10억까지 저축은행, 캐피탈권은 최대 20억까지 진행이 가능합니다.
대출금리는 2022년 4월 기준으로 상호금융권은 4.5~5.01% 내외저축은행이나 캐피탈권은 5.5~9.9% 내외로 나오고 있지만, 현재 워낙 금리가 빠르게 오르고 있기 때문에차후에 영상을 시청하시는 분들은 지금알아드리는 것보다 금리가 높아져 있을 가능성이 크다는점 미리 알려드립니다.
상호금융권의 금리가 낮기는 하지만 상호금융권은 주로 6개월 변동금리를,저축은행이나 캐피탈권은 주로 3년 고정금리 방식을 사용하고 있기때문에만약 1년이내로 상환예정이라면 신협이나 새마을금고 등의 상호금융권을,1년 이상 자금을 쓰실 예정이시라면 고정금리 방식을 주로 사용하는 저축은행이나 캐피탈을 선택하시는게 ,현재 상황에서는 좀더 유리하다고 판단되어 집니다.
적용되는 후순위대출 금리는 소득, 직업, 신용점수, 지역, 담보설정비율, 경락가율 등에 따라차등적용 되게 됩니다.
사업자담보대출의 대출기간은 기본3년이고, 이후에 최대 2회 연장하여 최장 5년까지 가능하며, 만기에 상환여력이 안되는 경우에는 타금융사로 대환을 하면서 만기연장이 가능합니다. 사업자담보대출의 상환방식은 상호금융권이든, 캐피탈이든, 저축은행이든 만기일시상환방식을 주로 사용하구요. 만기일시상환방식은 이자만 내다 만기에 원금을 상환하는 방식이어서 당장 납입하는 불입금을 줄일수 있다는 장점이 있습니다.
사업자담보대출의 경우에 물건의 종류가 시세 1억 5천만원 이상의 아파트, 주상복합, 오피스텔이라면 지역상관없이 취급가능 하지만빌라, 다세대, 연립등의 기타물건들은 지역에 따라서 취급 가능지역이 다른데, 잠시후에 물건의 종류에 따른 취급지역을 세부적으로 안내해 드리도록 하겠습니다.
마자막으로 사업자담보대출의 상품특징에 대해서 설명을 드리고 마치도록 하겠습니다.
첫번째, 기존의 고금리담보대출은 저금리로 대환이 가능하며, 한도내에서는추가담보대출이 가능합니다.
두번째, 신용등급 8등급까지의 저신용자도 진행이 가능합니다.하지만 신용점수가 낮을수록 적용되는 금리가 조금씩 높아진다는 점은 미리 양지해 주셔야 할 것 같습니다.
세밴째, 대출규제의 영향을 받지 않기 때문에 규제지역, 비규제지역 상관없이진행이 가능합니다.
네번째, 아파트, 오피스텔, 주상복합의 경우에는 전국가능하고, 빌라는 서울, 경기, 인천 등 수도권지역만 단독주택의 경우에는 서울만 취급이 가능합니다.
여기서 조금 더 덧붙이자면 은행에서 이렇게 아파트,주상복합,오피스텔의 경우 시세 1억 5천만원 이상의 물건만, 빌라나 단독주택 같은 경우에는 수도권위주로만 취급하려고 하는지 궁금해 하실수도 있는데요!
아파트의 시세가 낮거나, 물건의 종류가 아파트가 아닌 경우에는 나중에 혹시라도 돈을 안갚아서 주택이 경매로 넘어갔을 때 경락가가 낮게 나오는 경우 금융사에서는 자칫하다가 손실을 입을 수 있기 때문에 시세 자체가 낮거나, 하급지에 위치한 주택의 경우에는 취급 자체를 하지 않을려고 하는 경향이 있습니다.
지금까지 후순위담보대출에 대해서 설명을 해드렸는데요!만약 더 궁금한점이 있거나 후순위담보대출을 진행하고자 하시는 분들은 업무시간중에는 1670-8832로 연락을 주시구요. 업무시간이후에는 카카오톡 아이디 머니 7000을 추가후 문의해 주시기 바랍니다.
지금까지 저금리닷컴TV 임동원이었습니다.
감사합니다.
동영상출처 : 후순위담보대출
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