오늘은 대출규제를 피해서 주택구입자금이라던지, 생활안정자금, 경낙자금을 마련하기 위해 많이 활용하는 P2P담보대출에 대해서 설명을 드리는 시간을 가져보고자 합니다.
우선 P2P담보대출란 무엇일까요?
P2P는 Peer to perr 의 약자로서 사람과 사람을 이어주는 온라인플램폼을 이야기 하는데요. 여기서 사람과 사람은 어떤 사람을 뜻하는 걸까요? 당연히 돈을 빌리고자 하는 금융소비자와 돈을 빌려주고 이자수익을 얻고자 하는 소액투자자를 일컫습니다. 그렇다면 P2P담보대출은 금융소비자와 소액투자자를 온라인상에서 연결해주는 온라인플랫폼을 매개로 하는 대출을 의미하겠죠? 크라운드펀딩의 담보대출버전이라고 생각하면 이해하기 쉬우실 거에요!
P2P담보대출의 대출이 이루어지는 과정과 수익구조를 살펴보자면 금융소비자가 P2P업체에게 주택담보대출을 의뢰하면 P2P업체는 해당물건을 홈페이지에 게시하여 소액투자자를 모집하게 되고, 소액투자자 모집이 완료되면, 모집된 자금을 금융소비자에게 대출해주게 됩니다.
이후에 금융소비자는 이자를 매달 P2P업체에 납부를 하게 되고, P2P업체는 이자를 수령한후 그 이자를 소액투자자에게 투자지분대로 이자수익을 배분해 주게 됩니다. 이 과정에서 P2P업체는 금융소비자가 필요로 하는 자금을 모아준 대가로 플랫폼수수료라는 명목으로 선취수수료를 먼저 떼고 금융소비자에게 대출을 실행해 주게 됩니다.
P2P담보대출의 조건을 살펴보자면
첫번째 대출대상은 무주택자, 다주택자, 규제지역내 초고가 아파트 보유자 상관없이 대츌규제의 영향을 받지 않고 모두 가능합니다.다만 무주택자의 경우에는 구입자금 명목으로만 대출진행이 가능하다는점 유의해 주시구요.
두번째, 대출비율은 주택시세의 85%까지 이지만 선순위권자가 있는 경우에는 선순위권자의 원금액을 공제한 금액이 최대한도가 되게 됩니다. 대출을 해보신 분들은 잘 아시겠지만, 선순위대출이 있는 경우에는 선순위대출의 원금이 아니라 근저당설정금액을 공제한 금액이 최대한도가 되지만, P2P담보대출의 경우에는 선순위대출의 원금을 공제후 대출이 실행되기 때문에 일반 2금융권의 후순위담보대출 LTV85% 보다 훨씬 높은 한도로 대출을 진행할 수 있다는 장점이 있습니다.
세번째, 최대한도금액은 10억원까지 이구요.
네번째, 명목상 대출금리는 6.9~19.9% 사이지만, 저희가 직접 대출진행을 해보면 10% 내외의 금리가 나오는 경우가 많았구요.
다섯번째, 대출기간은 1~3년이지만, 3년까지 대출기간을 설정할수 있는 P2P업체는 드물구요. 최초에는 1년을 대출기간으로 정하고, 이후 1년단위로 연장이 가능합니다.
여섯번째, 상환방식은 만기일시상환방식으로 이자만 납부하다 원금을 일시에 납부하는 방식으로 이루어지구요.
일곱번째, 대출가능지역은 수도권, 광역시, 기타 조정지역만 가능합니다. 이렇게 대출가능지역이 수도권 및 일부 지방 대도시만 가능한 이유는, 지방 소도시의 경우에는 사실상 투자자 자체를 모집하기 어렵기 때문이라고 보시면 됩니다.
마지막으로 P2P담보대출의 상품특징에 대해서 설명을 드리고 마치도록 하겠습니다.
우선 첫번째 회생자, 회복자, 파산자, 신용불량자 등 저신용자도 가능합니다. 하지만 반드시는 아니구요. 일단 담보물의 가치가 좋은 경우에만 예외적으로 진행이 가능한 편이구요.
두번째, 주부나 무직자 등 소득증빙이 불가하는 경우에도 진행이 가능합니다. 내가 만약에 직업도 없고, 국민연금이나 건강보험으로 소득인정도 안되고, 신용카드도 사용하지 않는다고하면, 담보물이 있더라도 소득증빙이 불가해 제도권 금융사로는 대출진행이 안되기 때문에 어쩔수 없이 주부나 무직에다가 국민연금도 안내, 건강보험도 안내, 신용카드도 안써~ 그러면 어쩔수 없이 P2P나 대부업담보대출로 진행할수 밖에는없습니다.
세번째, 세입자동의 없이도 대출진행이 가능합니다.
세입자가 있는 주택을 담보로 대출을 진행하려고 하면 제도권 금융사에서는 사업자담보대출이든, 생활안정자금대출이든 반드시 세입자의 동의가 필요합니다.만약에 세입자 동의를 못받는 경우에는 제도권 금융사에서는 대출진행이 어렵습니다. 하지만 P2P담보대출의 경우에는 세입자의 동의가 없더라도 대출진행이 가능한 장점이 있습니다.
P2P담보대출의 상품특징 그 네번째는 연체중이거나 연체이력이 있어도 대출진행이 가능합니다. 연체중이라는거는 지금도 돈 안갚고 있다는 것이고, 최근에 연체이력이 있다는 거는 과거에 연체이력이 있으니깐 앞으로도 연체할 가능성이 높겠네?? 이런뜻이잖아요?
그렇기 때문에 연체중에는 절대 제도권 금융사에서는 대출이 안되구요. 최근에 연체이력이 있는 경우에는 대부분의 금융사에서 대출진행시 본심사에서 부결이 나게 됩니다.
이럴때는 어쩔수 없이 P2P담보대출을 활용할수밖에는 없을 것으로 보입니다.
오늘 이 시간에는 P2P담보대출의 진행과정과 수익구조, 대출조건, 상품특징등에 대해서 간략히 살펴보는 시간을 가져보았는데요. 만약 P2P담보대출에 대해서 이해가 안되시거나 더 궁금한 점이 있으신분들은, 업무시간중에는 유선전화 1670-8832로 연락을 주시구요. 업무시간이후에는 카카오톡 아이디 머니 7000을 추가후 문의를 남겨주시면 최대한 빠른 답변드리도록 하겠습니다.
지금까지 저금리닷컴TV의 임동원이었습니다. 감사합니다.
동영상출처 : P2P대출
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