소상공인대출이란 소상공인이 사업을 운영하거나 창업하기 위해 필요한 자금을 정부나 금융기관에서 지원하는 대출입니다.
소상공인대출에는 여러 종류가 있으며, 각각의 대출에는 자격조건, 대출한도, 금리, 기간, 상환방법 등이 상이합니다.
이번 영상을 통해 소상공인대출의 종류와 특징에 대해 간단히 알아보도록 하자고요~
[타임라인]
00:14 소상공인대출의 현실
01:00 소상공인정책자금
01:39 일반경영안정자금
01:53 직접대출과 대리대출의 차이
02:45 소상공인정책자금 종류별 세부자격조건
04:01 소상공인정책자금 대출조건
04:45 소상공인정책자금 신청방법
06:30 자동차담보대출 자격 & 대출조건
08:54 사업자담보대출 자격 & 대출조건
[관련태그]
#소상공인대출
#소상공인대출방법
#소상공인대출자격조건
#소상공인대출지원
#소상공인대출서류
#소상공인대출자격
#소상공인대출이자
#소상공인대출금리
#소상공인대출종류
안녕하세요. 오늘은 소상공인대출방법에 대해 알아보는 시간을 가져보고자 합니다.
소상공인대출에는 여러 종류가 있지만, 본 영상에서는 소상공인정책자금대출, 자동차담보대출, 사업자담보대출 이렇게 세 분류로 크게 나누어서 설명드리고자 합니다.
현실적으로, 소상공인대출을 받기 위해서는, 신용도가 높아야 하고, 부채도 적어야 합니다.
그런데 코로나19로 인해 많은 사업자들이 신용도가 떨어지거나 부채가 늘어난 상황입니다. 그래서 은행들은 일반 소상공인대출에 대해 대출 금리를 높게 책정하거나, 대출 한도를 아예 안주는 경우가 많습니다.
정부나 금융기관이 지원하는 정책자금대출이 아니라면, 그나마, 자동차나 아파트같은 담보물이 있어야 소상공인대출이 수월한 편입니다.
만약, 이미 소상공인정책자금대출을 이미 알아보았는데, 불가하다고 통보를 받았다면,아래의 더보기를 클릭해 타임라인의 자동차담보대출이나 사업자담보대출을 곧바로 이동해 주시고요.
그럼 본격적으로 이야기를 시작해 보도록 하겠습니다.
소상공인정책자금대출은 소상공인의 성장 및 경영안정을 위해 정부가 지원하는 정책자금입니다. 소상공인진흥공단에서는 다양한 정책자금을 직접 또는 간접으로 지원하고 있습니다.
소상공인 진흥공단은 준정부기관으로 소상공인을 위한 금융 사업 등을 진행하고 있는데요. 특히 소상공인을 위한 정책자금 제도를 운영하여 많은 소상공인 자영업자분들에게 도움을 주고 있습니다.
이러한 '소상공인 정책자금'은 다음과 같이 크게 4가지로 구분이 되는데요. 이 4가지 중에서 일반적으로 소상공인 분들이 가장 많이 이용하고 있는 것은 "일반경영안정자금"입니다.
일반경영안정적금은 다시 세부적으로
하나. 일반경영자금
둘. 창업초기지원자금
셋. 소상공인 여성가장 지원자금
넷. 사업전환지원자금
다섯. 신사업 창업사관학교 연계자금
이렇게 다섯가지로 다시 나눌수가 있습니다.
소상공인정책자금대출 관련 글이나 영상을 보다보면 직접대출이다 대리대출이다 라는 용어를 보셨을 건데, 간단하게 짚고 넘어가도록 하겠습니다.
직접대출은 대출 신청자가 대출자금 신청 시, 자금공급기관 즉, 소상공인진흥공단에서 심사 후 대출 신청자에게 직접 다이렉트로 대출을 해주는 것을 이야기 합니다.
이에 반해 대리대출의 경우는 대출 신청자가 대출자금 신청 시, 소상공인진흥공단은 정책자금을 받을 기본 자격이 되는지만 확인한 후 "소상공인 정책자금 지원대상 확인서"만 발급을 해줍니다. 그럼, 확인서를 발급받은 대출 신청자가 신용보증재단 및 은행 심사후에 금융기관을 통해 대출을 받게 되는 형태를 말합니다.
즉, 대출을 소상인진흥공단에서 직접 해주느냐, 은행에서 주느냐의 차이로 이해를 하시면 될 것 같습니다.
소상공인정책자금대출을 받기 위해서는 당연히 소상공인이어야 하겠죠? 흔히 말하는 소상공인은 상시근로자수 5인 미만의 사업자를 이야기 하는데요.
예외적으로 제조업이나 건설업, 운수업, 광업은 상시근로자수 10인 미만의 사업자도 소상공인으로 인정해 주고 있습니다.
이어서 소상공인정책자금대출 자격요건을 설명해 드리겠습니다.
첫번째, 일반경영지원자금은 업력 1년 이상의 소상공인을 대상으로 합니다.
두번째, 창업초기지원자금은 업력 1년 미만이고, 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정을 수료한 소상공인 또는 창업사관학교 졸업생 중 창업자를 대상으로 합니다.
세번째, 소상공인 여성가장 지원자금은 경제활동 능력이 없는 부양가족만 있는 여성가장을 대상으로 합니다.
네번째, 사업전환지원자금의 경우, 소상공인 재창업패키지 교육을 이수한 소상공인을 대상으로 합니다.
다섯번째, 신사업창업사관학교 졸업생 중 창업 소상공인을 대상으로 합니다.
신사업창업사관학교 연계자금은 직접대출, 나머지 대출은 대리대출인데요. 즉, 대부분의 일반경영안정자금대출은 대리대출에 해당한다는 거겠죠?
소상공인 정책자금의 대출조건은 종류별로 각기 다른데요. 이번 글에서는 "일반경영안정자금" 기준으로 대출조건을 안내해 드리겠습니다. 대출한도는 최대 7천만원 이고요. 대출금리는 정책자금 기준금리에서 0.2에서 0.6% 내외의 가산금리가 적용되게 됩니다. 정책자금 기준금리는 분기마다 변경이 되며, 중소벤처기업지흥공단 홈페이지에서 확인이 가능합니다. 2023년 1분기 기준 정책자금 기준금리는 3.2% 이고, 금융시장상황에 따라 향후 변동될수 있다는 점 유념해 주시기 바랍니다. 대출기간 최장 5년까지 설정이 가능하고, 2년까지 거치기간을 둘 수도 있습니다.
이어서 소상공인 정책자금 신청방법에 대해서 설명을 드리겠습니다. "직접대출"은 앞선 비교 설명에서 소상공인 진흥공단에서 직접 심사한 후 대출 신청자에게 직접 대출을 해준다고 했는데요.
"신사업창업사관학교 연계자금"와 같은 경우에는, 신용보증기관 및 은행에 별도로 방문할 필요 없이 직접 소상공인시장진흥공단지역센터에 신청하여 평가를 통해 대출을 받을 수 있습니다.
하지만, 앞서서 대부분의 대출은 대리대출이라고 말씀을 드렸죠?
"대리대출"의 경우에는 소상공인진흥공단에 방문해 "소상공인 정책자금 지원대상 확인서"를 우선 발급받으셔야 합니다. 이 확인서를 가지고, 지역 신용보증재단에 가면, 심사 후 보증서를 발급해 주게 되는데요.
대출신청자가 이 보증서를 은행에 제출하면, 보증서를 담보로 대출이 실행되게 됩니다. 대출이자 이외에도 수수료 성격의 '보증료'도 납부해야 하고, 대출신청 시 신용보증재단 보증서 발급절차도 거쳐야 하기 때문에 번거로운 신청방법입니다.
그러나, 대부분의 소상공인 분들이 신용점수 및 소득이 낮고 담보로 제공할 부동산이 없기 때문에 가장 많이 이용하는 대출방법입니다.
사업은 하고 있는데, 소득을 제대로 신고하지 않아 사업소득을 증빙할 수 경우 이미 소상공인정책자금의 대출한도 7천만원을 초과한 경우 금융, 유흥, 오락 등 융자제외업종에 해당하는 경우 등 여러가지 사유들로 소상공인 정책자금대출이 불가한 경우 현실적인 해결방법은 자동차담보대출과 사업자담보대출이 있습니다.
일반적인 사업자대출상품도 있기는 하지만, 대부분 부결되거나 한도가 낮게 나오는 편이기 때문에 본 영상에서 따로 설명을 드리지는 않겠습니다.
사업자 자동차담보대출은 용어그대로 사업자가 현재 소유한 자동차를 담보로 하는 대출입니다. 사업자금 목적의 대출은 DSR 규제적용을 받지 않기 때문에, 신용점수나 소득등이 비슷한 직장인등의 기타직군보다 한도가 더 크게 나오는 특징이 있습니다
그리고 자동차외에 아파트등의 기타자산을 추가 보유한 경우에는 한도가 좀더 잘나온다는 특징이 있습니다. 한마디로 자동차담보대출 시 자동차만 보는게 아니라는 거에요!
자동차의 소유기간은 금융사마다 상이한데요. 차량등록당일에 즉시가능한 금융사가 약 50% 정도, 차량등록일 기준 3개월 경과 후 가능한 금융사가 약 50% 정도 됩니다. 대체적으로, 차량등록 3개월 경과 후 가능한 금융사의 조건이 조금 더 좋은 편입니다.
자동차담보대출이 가능한 나이는 보시는 바와 같이 제한이 없는 것이나 마찬가지이지만 이건 어디까지나 금융사가 제시하는 조건이고요.
저희가 실제로 진행을 해보면 만 23세부터 만 55세 정도까지 가능한 편이고요. 남성의 경우, 군미필자는 진행이 불가합니다. 예외적으로, 군면제자는 진행이 가능합니다.
그리고 남녀 관계없이 만 26세 이하의 무직자는 제도권 금융사에서 자동차담보대출이 거의 불가하다! 라고 생각하시면 됩니다. 차량연식은 대출실행일 기준으로 7년이내의 차량만 가능합니다. 주행거리는 20만km 이내이어야 하고요.
자동차 종류는 크게 상관이 없습니다. 예를들면, 승용차, 승합차, suv, rv, 봉고차, 트럭, 덤프차, 지게차 등 바퀴만 달려있으면 대부분 가능합니다. 그렇지만, 자전차는 불가합니다.
자동차담보대출의 최대한도는 금융사마다 조금씩 다른데요. 차량가액에서 할부설정금액을 그대로 차감해서 한도를 산출하는 금융사도 있고요. 차량가액에서 실제 남은 잔여할부원금을 차감후 한도를 산출하는 경우도 있습니다. 하지만 이게 끝은 아니고요.
이렇게 나온 자동차담보대출의 한도에서 신용공여한도까지 더해서 실질적인 최대한도가 산출이 되게 됩니다.
금융사에서 제시하는 금리는 4.9~19.9%사이인데, 실제로 진행해 보면 10% 이하로 진행되는 경우는 거의 없고요. 주로 10~15% 사이에서 금리가 형성되고 있습니다.
대출기간은 최소 12개월부터 최대 120개월까지 다양하게 설정할수 있습니다.다만 60개월이상으로 대출기간을 설정하는 경우에는 직장이나 소득이 어느정도는 받쳐줘야 그 이상으로 대출기간을 설정해 볼수 있습니다.상환방식은 대부분 원리금 균등상환방식을 사용하고 있습니다.
사업자담보대출은 시세 2억이상의 주택을 본인단독명의 또는 부부공동명의로 보유한 자를 대상으로 합니다. 하지만, 예외적으로 배우자나 직계가족 명의의 주택에 대해서 담보제공자의 동의를 받아 제 3자담보대출로도 진행해 볼수 있습니다. 사업자담보대출은 신규사업자 개설 즉시 진행가능한 금융사가 있기 때문에 현재 사업자가 아닌 창업준비자도 진행이 가능합니다.
그렇지만, 사업자등록증이 있다고 무조건 가능한것은 아니기에 미리 사업자를 무턱대고 내놓지 말고, 상담을 통해 가능여부를 먼저 확인 후에 사업자 개설을 하시길 권유드립니다. 신용점수는 나이스 기준 745점 이상부터 접수가 가능합니다.
대출한도는 본 영상 촬영시점 기준 보험사나 상호금융권은 ltv 70%, 저축은행/ 캐피탈은 ltv80%가 최대입니다. 지난해 까지만 해도 ltv99%까지 한도가 나오는 경우도 있었지만, 최근 부동산 시세의 급락으로 인해, 대출한도가 크게 줄어든 상황입니다.
대출금리는 상호금융권과 보험사는 약 5~8% 내외, 저축은행과 캐피탈은 약 7~9% 사이에서 형성되고 있습니다.
다만, 이 금리나 최대한도는 시장상황에 따라 얼마든지 변동될수 있다는점 유념해 주시기 바랍니다.
오늘 이시간에는 현실적으로 노려볼만한 소상공인대출에 대해 알아보았는데요. 만약 오늘 영상에서 이해가 안가시거나 더 궁금한 점 이 있는 경우, 업무시간중에는 유선전화 1670-8832로 연락을 주시고요. 업무시간 이후에는 카카오톡 아이디 money7000을 추가후 문의 남겨주시기 바랍니다. 지금까지 저금리닷컴tv 임동원이었습니다.
감사합니다.
){kind=small}
){kind=small}
){kind=small}
){kind=small}
