후순위담보대출, 무엇이 다른가?
주택담보대출을 받으려는 사람이라면, 선순위담보대출과 후순위담보대출에 대한 차이점을 알고 있어야 합니다.
선순위담보대출은 주택에 설정된 담보권 중에서 우선변제권을 가진 권리자를 말합니다. 선순위담보대출을 받으면, 해당 주택에 대한 우선변제권을 가지게 되므로, 채무불이행 시 다른 채권자보다 먼저 대출금을 회수할 수 있습니다.
후순위담보대출은 선순위담보대출이 설정된 이후에 설정되는 담보권을 말합니다. 후순위담보대출을 받으면, 선순위담보대출이 우선 변제된 이후에 대출금을 회수할 수 있습니다.
따라서, 후순위담보대출은 선순위담보대출에 비해 위험성이 높습니다. 그러나, 후순위담보대출은 선순위담보대출에 비해 대출금액이 높고, 대출기간이 길다는 장점이 있습니다.
후순위담보대출은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다.
첫 번째는 가계자금목적의 생활안정자금대출입니다. 생활안정자금대출은 주거비, 교육비, 의료비, 생계비 등 생활에 필요한 자금을 목적으로 하는 후순위담보대출입니다.
두 번째는 사업자금목적의 사업자 후순위담보대출입니다. 사업자 후순위담보대출은 사업 운영에 필요한 자금을 목적으로 하는 후순위담보대출입니다.
일반적으로, 생활안정자금대출이 유리합니다. 이는 생활안정자금대출이 대출기간이 길고, 금리가 낮기 때문입니다.
반면, 사업자 후순위담보대출은 대출한도가 생활안정자금대출에 비해 높기는 하지만, 대출기간이 짧고, 금리가 높은 단점이 있습니다.
그러나, 최근에는 대출규제가 완화되면서, 사업자 후순위담보대출의 필요성이 줄어들고 있습니다.
따라서, 일반적인 경우라면 생활안정자금대출을 받는 것이 유리합니다.
하지만, 다음과 같은 특수한 상황에 해당하는 경우에는 사업자 후순위담보대출을 활용해야 합니다.
⊙ DSR 규제에 따른 대출한도가 부족한 경우
⊙ LTV 규제에 따른 대출한도가 부족한 경우
⊙ 주택담보대출 관련 약정위반자가 기존 대출을 대환하고자 하는 경우
후순위담보대출은 일반적으로 증대환방식과 별도신청 방식으로 진행됩니다.
증대환방식은, 기존에 있던 대출금액에 추가로 대출을 받아, 전체 대출금액을 늘리는 방식입니다. 별도신청 방식은, 기존 대출과는 별도로 새로운 대출을 받는 방식입니다.
후순위담보대출의 LTV 기준 최대한도는 금융사별로 차이가 있습니다.
생활안정자금대출의 경우, LTV 기준 최대한도는 70%입니다.사업자 후순위담보대출의 경우, LTV 기준 최대한도는 80%~90%입니다.
후순위담보대출은 선순위담보대출에 비해 위험성이 높다는 단점이 있지만, 대출금액이 높고, 대출기간이 길다는 장점이 있습니다. 따라서, 후순위담보대출을 받으려는 경우에는 자신의 상황을 꼼꼼히 따져보고, 신중하게 결정하는 것이 중요합니다.
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