사업자들은 직장인보다 소득안정성이 떨어지기에 생각보다 대출을 받기가 어렵습니다.
사업자가 그나마 저금리로 받을 수 있는 대출에는 어떤 것들이 있는지 영상을 통해 정답을 얻어 가셨으면 하는 바램입니다.
사업자 대출은 사업자들이 창업 및 사업 확장 등을 위해 활용하는 금융상품이다. 1인 사업자나 법인 사업자 모두 이 사업자대출을 이용할 수 있다.
사업자대출은 크게 사업자 형태와 자금목적, 담보 제공 여부에 따라 구분된다.
사업자 형태에 따라 신규사업자, 온라인사업자, 일반사업자 대출로 나뉜다.
• 신규사업자는 업력 1년 이하의 사업자를 말한다. 시중 은행에서는 신규사업자에 대한 사업자대출에 제한을 두고 있어, 정책자금 및 보증 대출을 이용해야 한다.
• 온라인사업자는 오프라인 매장을 갖고 있지 않은 사업자를 말한다. 시중 은행에서는 온라인 사업자에 대한 사업자대출을 받기 어려운 경우가 많지만, 빅테크 계열 인터넷 은행에서는 온라인 사업자를 위한 사업자 대출 상품을 출시하고 있다.
• 일반사업자는 업력 1년 이상인 사업자를 말한다. 시중 은행과 정책금융기관에서 사업자대출을 받을 수 있다.
자금목적에 따라 운전자금대출과 시설자금대출로 나뉜다.
운전자금대출은 기업의 생산과 판매 활동에 필요한 자금을 조달하기 위한 사업자대출이다. 제품 생산을 위한 원재료 구입이나 직원에게 급여를 지급하는 등 운영에 필요한 자금으로 활용할 수 있다.
시설자금대출은 기업이 건물, 공장, 기계 등의 고정적인 자산을 취득, 신설, 확장, 개수, 보수하는데 필요한 자금과 관련 부대비용을 지원하는 사업자대출이다. 사업장을 운영하는 데 필요한 설비나 사업장 구매 시에 활용된다.
담보 제공 여부에 따라 일반담보대출과 보증서 담보대출로 나뉜다.
• 일반담보대출은 주택이나 부동산, 예금 또는 적금과 같은 개인이 소유한 기존 자산을 담보로 하는 사업자대출의 한 종류이다. 주로 아파트를 담보로 사업자대출을 받을 수 있는 상품이 많이 있으며, 시설이 필요한 경우에는 구매하고자 하는 시설 자체를 담보로 하는 사업자대출 상품도 있다.
• 보증서 담보대출은 신용보증기금, 기술보증기금, 지역 신용보증재단 등의 보증기관에서 발급한 보증서를 기반으로 은행에서 대출을 받는 것이다. 담보가 없는 사업자를 위해 보증기관이 대신 보증을 제공한다.
사업자대출은 사업의 규모와 업력, 필요자금의 용도, 담보 제공 여부 등에 따라 다양한 상품이 출시되어 있다. 사업자는 자신의 상황에 맞는 사업자대출 상품을 선택하여 활용하는 것이 중요하다.
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