최근 P2P 대출 광고는 온라인 및 오프라인 매체를 가득 메우고 있습니다. '저소득, 저신용자도 쉽게 대출 가능'이라는 매력적인 문구에 현혹된 사람들도 적지 않습니다. 하지만 P2P 대출의 현실은 광고와는 거리가 멀습니다.
P2P 대출은 은행을 거치지 않고 개인 투자자들로부터 직접 대출을 받는 금융 서비스입니다. 이는 은행 대출보다 접근성이 높지만, 투자자의 위험 부담이 존재하며, 모든 사람이 쉽게 이용할 수 있는 것은 아닙니다.
P2P 대출의 현실을 정확히 이해하기 위해 다음 사항들을 꼼꼼히 살펴보세요.
1. P2P 신용 대출
• 대상: 만 20세 이상, 4대보험 가입 직장인/재직 6개월 이상 프리랜서, 신용점수 KCB 620점 이상
• 조건: 최대 5,000만원, 최장 30개월, 연 10.4% ~ 17.5% 금리, 플랫폼 수수료 연 1.10% ~ 3.80%
• 현실: DSR 규제로 한도 부족 시 이용, 실무상 신용점수 800점 이하 부결 가능성 매우 높음
2. P2P 담보 대출
• 대출 규제로 인해 추가 대출 한도가 제한되는 과정에서 주로 활용
• 중도 상환 수수료가 없는 경우가 대부분이기 때문에 단기간 자금 필요 시에 많이 활용
• 대출 한도: 최대 20억 원
• 대출 기간: 12개월 (1년 단위 연장 가능)
• 상환 방식: 만기 일시 상환
• 대출 금리: 연 8.0% ~
• 플랫폼 수수료: 연 3.5% 이내
• 중도상환수수료가 낮거나 없지만, 플랫폼 수수료가 있어서 중도상환수수료가 있는 것이나 마찬가지임
3. P2P대출 부결 시 고려해야 할 대안 금융상품
P2P대출이 저신용자를 위한 대출인 것 같지만 절대 아닙니다. 다시 한번 강조드리지만, P2P대출은 저신용자는 거의 받는게 불가능한 대출입니다.
만약 신용점수가 낮아 P2P대출이 불가한 경우에는 아래와 같은 금융상품을 고려해야 합니다.
① 신용회복위원회 성실상환자 대출
• 채무조정 또는 개인회생 후 꾸준히 상환하는 분들을 위한 지원 제도
• 최대 1,500만원 대출 가능
• 연 4.0% 이내의 낮은 금리 (생활 안정)
• 신용 교육 이수 시 추가 금리 우대
② 햇살론15
• 연 소득 4천5백만원 이하, 신용 점수 하위 20% 이하 최저 신용자 대상
• 최대 2천만원 대출 가능
• 연 15.9% 단일 금리
• 3년 또는 5년 상환 기간 선택 가능
• 성실 상환 시 최대 6%p 금리 인하
• 연체 중이 아닌 대부분의 금융 소비자 이용 가능
③ 최저 신용자 특례 보증
• 햇살론15 이용이 어려웠던 최저 신용자 대상 특별 보증 상품
• 연 소득 4천 5백만원 이하, 개인 신용 평점 하위 10% 이하
• 동일인 최대 1,000만원 대출 가능 (최초 이용 시 500만원 이내)
• 연 15.9% 단일 금리 (보증료 포함)
• 3년 또는 5년 상환 기간 선택 가능
• 1년 거치 기간 선택 가능
• 성실 상환 시 매년 금리 인하 (3년 선택 시 연 3.0%p, 5년 선택 시 연 1.5%p)
• 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 가능
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